Artículos de contenido
Cuando surgen gastos inesperados, parece que solo tienes dos opciones: agotar tus ahorros o acumular miles de dólares en deudas con intereses altos. Por suerte, existen algunas maneras de obtener dinero prestado de forma rápida y sencilla sin arruinarte.
Los préstamos online más sencillos suelen tener tipos de interés bajos, un plazo de amortización corto y un proceso de solicitud simple. Pero, ¿cuáles son los más adecuados para ti?
Préstamos a corto plazo
Los préstamos rápidos suelen anunciarse como una solución fácil a los problemas financieros, pero pueden ser perjudiciales para la economía. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, muchos prestatarios no pagan sus préstamos en el plazo típico de dos semanas y terminan pagando comisiones adicionales, que pueden alcanzar una TAE del 398 % o más. Afortunadamente, las regulaciones federales han ayudado a limitar las tasas de interés de los préstamos rápidos y los consumidores pueden encontrar alternativas en su banco o cooperativa de crédito local. Estas entidades pueden ofrecer préstamos de pequeñas cantidades sin garantía con plazos de hasta 12 meses y pueden informar a las agencias de crédito sobre los pagos puntuales, lo que puede ayudar a los prestatarios a construir un historial crediticio positivo que eventualmente les permita acceder a un préstamo personal con una tasa de interés más baja.
Para obtener un préstamo a corto plazo, normalmente necesitará una identificación oficial con foto válida, un recibo de nómina reciente y una cuenta corriente o de ahorros con fondos suficientes para cubrir el importe del préstamo más las comisiones correspondientes. Algunos prestamistas también pueden requerir autorización para retirar fondos de su cuenta electrónicamente en la fecha de vencimiento del préstamo, que suele ser su próximo día de pago.
El prestatario deberá entonces devolver el importe total, incluyendo cualquier comisión, en un solo pago en su próximo día de cobro. Este acuerdo puede parecer arriesgado para una persona con dificultades económicas que no puede esperar a su próximo sueldo, pero es importante comprender las consecuencias de no pagar y buscar soluciones alternativas.
Préstamos personales
Un préstamo personal puede ser una opción para quienes necesitan una suma mayor que la que ofrecen los préstamos rápidos o las tarjetas de crédito. Se trata de un préstamo a plazos, lo que significa que el prestatario devuelve el monto prestado más los intereses en pagos mensuales durante la vigencia del préstamo. Los préstamos personales están disponibles en bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Es importante comparar las tasas de interés antes de elegir un prestamista.
Muchos prestamistas en línea cuentan con una herramienta o widget donde los prestatarios pueden ingresar su información personal para ver a qué tasas califican sin afectar su puntaje crediticio. Esto puede ayudar a los prestatarios a seleccionar los prestamistas que mejor se ajusten a sus necesidades.
Dependiendo de la entidad crediticia, algunas pueden requerir documentos como identificación, comprobante de ingresos y extractos bancarios. Otras realizarán una consulta de crédito exhaustiva, lo que puede disminuir su puntaje crediticio en algunos puntos y quedar registrado en su informe crediticio durante 24 meses.
También es importante evaluar tu presupuesto antes de solicitar un préstamo personal. Calcula tus ingresos y gastos actuales para Prestamon préstamos determinar si puedes afrontar otro pago mensual. Asegúrate de tener en cuenta cualquier cargo adicional, como la comisión de apertura del préstamo. Estos cargos pueden sumar miles de dólares en costos adicionales.
Préstamos comerciales
Los préstamos comerciales se utilizan para financiar gastos, comprar inventario, invertir en equipos o expandir un negocio. Generalmente tienen tasas de interés anuales más bajas que los préstamos personales, pero es posible que necesite un aval con buen historial crediticio para calificar. Los términos de los préstamos comerciales varían, pero algunos prestamistas exigen un tiempo mínimo de actividad, ingresos anuales y otros factores. Puede encontrar préstamos comerciales en bancos, prestamistas en línea y microfinancieras.
Los bancos suelen ofrecer las mejores condiciones, pero tienen requisitos de elegibilidad más estrictos. Para obtener un préstamo comercial tradicional, se necesita un buen historial crediticio personal y se debe presentar documentación como el plan de negocios y los estados financieros. Algunos prestamistas también solicitan garantías, como bienes inmuebles o equipos.
Puedes encontrar préstamos comerciales en prestamistas en línea con requisitos menos estrictos que los bancos. Por ejemplo, Credibly ofrece préstamos de capital de trabajo que se pueden desembolsar en menos de 24 horas. Credibly exige una puntuación crediticia mínima de 500, pero considera a solicitantes con historial crediticio irregular si cuentan con una sólida trayectoria empresarial e ingresos estables.
Otros prestamistas en línea ofrecen una variedad de productos crediticios para pequeñas empresas, incluyendo anticipos de efectivo para comerciantes, líneas de crédito y préstamos de la SBA. Por lo general, estos prestamistas tienen tasas de aprobación más altas que los bancos y la financiación es más rápida, incluso el mismo día en algunos casos.
Línea de crédito
Una línea de crédito es un producto crediticio que los bancos ofrecen a sus clientes. Es similar a una tarjeta de crédito, pero puede ser utilizada tanto por particulares como por empresas. Generalmente, está garantizada por un activo, como una vivienda o un vehículo, y puede tener un límite de crédito que depende de la solvencia del prestatario. El prestamista suele evaluar la solvencia, los ingresos y las deudas existentes del prestatario para determinar si cumple con los requisitos y a qué tasa de interés.
Una vez aprobada la solicitud, el prestatario entra en un período de disposición de fondos durante el cual puede retirar dinero según lo necesite. Cada mes, recibirá un estado de cuenta que detalla los adelantos, pagos e intereses adeudados. El prestatario puede optar por realizar solo los pagos mínimos mensuales o pagar el monto total del préstamo, incluyendo todos los cargos asociados.
Algunos prestamistas cobran una comisión de mantenimiento, independientemente de si se utiliza o no la línea de crédito, y también pueden aplicar una comisión por cada transacción. El tipo de interés de una línea de crédito suele ser inferior al de un préstamo, y el prestatario solo paga por lo que utiliza. Los prestatarios pueden realizar los pagos fácilmente en línea, por correo o en una sucursal bancaria. Además, una vez que hayan realizado el pago, pueden solicitar un nuevo préstamo, lo que les brinda flexibilidad.
